В России стали чаще брать кредиты

МариМедиа, 30 июля. Потребительское кредитование входит в зону риска, поскольку россияне, в том числе жители нашей республики, неправильно соотносят свои доходы с долговой нагрузкой. Это грозит массовыми дефолтами, - сообщается Центробанк.

Крупнейшие кредитные бюро страны - НБКИ и «Эквифакс» - предоставили свои
базы данных для проведения рыночного исследования. В результаты были обнаружены типичные признаки кредитного дефолта.

Директор департамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр считает, что следствие  закредитованности — люди берут у банка в долг, неправильно просчитав свои доходы, которые идут порознь с кредитными обязательствами. В итоге, потребление в долг увеличивается, а банки используют эту ситуацию для наращивания портфелей.

В ходе исследования банк изучил кредитные истории граждан. Ежедневно заявку на кредит оформляют более 4000 человек через магазины «Связной». Подобная база дает актуальную картину по всем регионам страны. Результаты получаются удручающими: за прошедший год доля заемщиков, имеющих пять и более кредитов, выросла с шести до 19 процентов.

Эта группа людей имеет долговые обязательства в размере свыше 500 тысяч рублей на человека, что вдвое превышает средний годовой доход граждан за 2012 год. Также вдвое выросла общая сумма кредитов, выданных населению, и на июль текущего года составила 8,8 триллиона рублей. В тоже время среднедушевой доход россиян вырос лишь на 22 процента.

По данным Центробанка и кредитных бюро, число заемщиков оценивается в 34 миллиона человек — это 45 процентов экономически активного населения. По данным НБКИ, в некоторых регионах доля экономически активного населения, имеющая кредитные обязательства, приближается к 100 процентам. Это Челябинская, Кемеровская и  Свердловская области, Башкирия и Хабаровский край.

На сегодняшний день в активах российских банков около 426,6 миллиарда рублей проблемных кредитов. Это значит, что платежи по ссудам были просрочены более, чем на 90 дней. За период январь — май этого года их объем вырос сразу на 92 миллиарда рублей. В прошлом году рост составил 50 млрд.

При этом часть заемщиков создает иллюзию платежеспособности. В последние годы в России сложился новый пласт клиентов. Каждые четыре - шесть месяцев они берут новый кредит, который используется для обслуживания ранее взятых долговых обязательств. Ситуация довольно рискованная: при том, что у такого человека хорошая кредитная история, ему могут по какой-то причине отказать в еще одном займе, тогда все предыдущие ссуды накроются медным тазом. Такая ситуация характерна для всего банковского сектора.

Для выхода из ситуации Центробанк намеревается лимитировать максимальную полную стоимость потребительских кредитов и ограничить максимальную долю дохода, которую клиент может направить на погашение кредита, - сообщил  директор Департамента финансовой стабильности ЦБ Владимир Чистюхин.

ЦБ рассматривает два варианта ограничения показателя долга к доходу (DTI): жесткий, прямо ограничивающий возможность банкам выдавать кредит при превышении DTI определенного значения, и более мягкий вариант, когда решение банка о выдаче ссуды клиенту с завышенным DTI ужесточит требования, например, к коэффициентам риска и резервам по кредиту.

фото: flickr.com

ИА «МариМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.