Сегодня на форумах и в социальных сетях только ленивые не обсуждают новость о том, что теперь «сомнительные» денежные переводы, поступившие на карту гражданина России, грозят блокировкой карты. Так ли это, в этом попыталось разобраться ИА «МариМедиа».

В интернет-страшилках пишут о том, что якобы с 1 июля поступления денег на банковскую карту физического лица буду считаться доходом, с которого последнему придётся платить налоги. При этом неважно: отправили ли вы деньги ребёнку на учёбу в другой город, продали вещь или получили деньги в долг. В предупреждениях, которые рассылают в соцсетях, пугают и тем, что информацией о поступлении денег будут интересоваться сами банки, а также надзорные органы. Если возникнут подозрения не в вашу пользу, то грозит блокировка карт получателя, отправителя и штрафные санкции. В спам-рассылках даётся «дружеский совет» — будьте готовы к проверкам, в частности, «Сбербанка».

Не верьте слухам

Если заглянуть в Налоговый кодекс РФ, то можно увидеть, что изменена статья № 86 (правда, ещё в 2013 году). С этого моменты представители государственных органов имеют полное право запрашивать информацию о частных счетах и денежных операциях клиентов российских банков. По запросу банк обязан предоставить все данные. Если вам вернули долг или вы продали какой-то товар, это не служит основанием для проверки и уж тем более автоматически не спишутся налоги.

Соответствующее опровержение слухов появилось и на официальной странице Сбербанка в Фейсбуке: «Ходят слухи, что с 1 июля любые поступления на карту будут считаться доходом и банки начнут сообщать о всех ваших деньгах в налоговую, а то и автоматически списывать налог. Это неправда».

На вопросы пользователей о возможной блокировке карты, представители банка разъяснили, что если по карте замечена подозрительная активность, то банк отправит смс-предупреждение или уведомление на электронную почту с подробной инструкцией о дальнейших действиях. Подробную инструкцию, как избежать блокировки карты, можно изучить на сайте банков в специальных разделах «Банковские карты» или «Часто задаваемые вопросы».

За что блокируют

Банки всё-таки могут блокировать банковские счета своих клиентов, ссылаясь на несколько законодательных актов — Федеральный закон № 115 и Положение Центробанка № 375 от 2.03.2012 года. Объектами подозрений выступают цепочки денежных переводов с незаконным «обналичиванием» (т. е. перевод безналичных денег в наличные), либо «транзиты» (это когда участники сделок пытаются запутать схемы расчётов и завуалировать истинные цели переводов).

В случае, если сомнения службы безопасности банка подтверждаются, то немедленно блокируется:

  • карта клиента;
  • доступ к интернет-банку;
  • может быть отказано в выдаче наличных средств или переводе;
  • отказ в открытии счёта или перевыпуске карты.

Кроме этого, блокировке могут подвергнуться карты юридических лиц, которые перечисляют деньги самозанятым гражданам, работающим «на себя» и не делающим налоговые отчисления. ЦБ РФ опубликовал на эту тему разъяснение об основаниях для блокировки карт юридических лиц: «Согласно закону, банк имеет право блокировать банковские карты при подозрении на хищение средств».

В свою очередь и.о. директора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев отметил, что пока это следующие признаки:

  • многочисленные переводы от юрлица множеству физлиц в иные регионы;
  • платежи с непонятным назначением.

При приостановлении операций банк обязан немедленно сообщить о подозрении в хищениях с карты и получить от владельца согласие на операцию. Соответствующие изменения вступят в силу через 90 дней, со дня принятия поправок в ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ФЗ № 86 «О ЦБ РФ» — от 5.06.2018.

Если всё же позвонили

Если вам позвонили операторы кол-центра банка, не спешите отвечать на их вопросы. Попросите сотрудника представиться и перепроверьте информацию, которую он вам сообщает. Имея интернет под рукой, сделать это несложно.

Фото из открытых источников

Подготовила Диляра Воронцова

ИА «МариМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.